Описывается мотив вкладчика, направленный на целевое накопление средств, при этом получая процентный доход от депозита. А также ведется поиск ответа на извечный вопрос: "Что лучше, купить сразу в кредит или позже, но за счет депозита?"

Мотив целевого накопления средств

Мотив целевого накопления является среднесрочным и его движущая сила - необходимость аккумулирования средств для крупного приобретения. Объекты накопления могут быть различными, такими как бытовая техника, отдых, подарок любимому человеку, икебана в стиле хейка на юбилей начальнику, машина, квартира, загородный дом, образование детей, т.е. все то, что превышает ваши одно- двухмесячные доходы.

При возникновении необходимости в дорогостоящей покупке, перед человеком стоит две альтернативы: периодическое  откладывание средств до тех пор пока не накопится необходимая сумма или использование банковского кредита. Сразу необходимо заметить, что выбор между кредитом и накоплением – это должен быть вопрос не психологии или характера человека, а – холодный расчет и четкое определение более выгодного варианта. Выбор не стоит только между использованием покупки уже сегодня, а оплата потом или накопление сегодня, а покупка после. В эту формулу необходимо добавить еще несколько переменных.

Во-первых: кредит предоставляет возможность использования преимуществ покупки уже сегодня. Конечно же, очень весело выходные всей семьей посвящать генеральной стирке  в ванной руками, а потом дружно во дворе выжимать простыни, но лучше за вас это сделает стиральная машинка, а у вас высвободится время для починки любимых «Жигули». Конечно же, лучше заменить эту старую развалюху на комфортабельное авто с подогревом кожаных сидений, чтобы не подкладывать зимой под себя грелку, и больше уделять время по выходным перестановке мебели в вашей однушке, чтобы не чувствовать тесноту пяти квадратных метров кухни. Конечно же, лучше переехать в апартаменты с такой площадью одного санузла, что его можно сдавать молодой семье без вредных привычек. Но остановитесь на мгновение, хоть у начальника и создано впечатление о вас как о ценителе всего японского, но вы еще не самурай, а лишь младший продавец в вашей фирме кондиционеров. От возможностей кредита вы можете потерять голову и забыть о своих фактических доходах. Осознание реальности приходит с судебными исполнителями, опечатывающими вашу стиралку, авто и апартаменты, а также с заявлениями жены, уходящей к другому, более хозяйственному и надежному. Нельзя безрассудно относиться к кредиту, особенно на покупку того, что будет только увеличивать ваши расходы, и обслуживание которого будет забирать более четверти вашего стабильного месячного дохода.

Во-вторых: после накопления необходимой суммы средств на депозите в банке вы становитесь более свободны в выборе покупки, в отличие от кредита, так как за это время могут появиться другие предложения и совсем по другой цене. Кроме того, вы вообще можете отказаться от покупки второго внедорожника, когда поймете, сколько стоит его обслуживание, а сколько приносит дохода депозит. Тем не менее, необходимо учитывать прогнозируемую инфляцию, чтобы реальная стоимость ваших накоплений только увеличивалась, поэтому процентная ставка по депозиту должна превышать уровень инфляции. Информацию относительно темпов инфляции и ее прогнозов вы сможете найти в нашем разделе «Инфляция». Также необходимо учитывать валютный риск, ведь от выбора валюты вклада ваши сбережения могут также увеличиться или уменьшиться за счет курсовой разницы.

Как вывод можно заключить что:

- Кредит позволят пользоваться благами уже сегодня, но увеличивает ваши расходы, а также может создать такие эмоциональные условия, при которых вы значительно завышаете реалистическую оценку ваших доходов в будущем.

- Накапливание средств на депозите дисциплинирует планирование ваших доходов и расходов. Ваши доходы увеличиваются и за период аккумулирования средств, объект желания может перестать быть стильным или вы вообще откажетесь от плазменного телевизора в пользу автомобильного тура по Европе.

Выбор всегда остается за вами, но не забывайте, что всех материальных благ на Фудзияму не унести.